募集時の正しい説明（契約概要・注意喚起情報・適合性・意向確認書面）

募集時の正しい説明では、どの書面をいつまでに渡して説明するか、書面ごとに何が書かれているか、高齢者や未成年者への対応、意向確認書面の役割が、書面の名前やタイミングを入れ替えて問われます。

申込みまでに渡して説明する書面

申込みまでに必ず手渡して説明する書面には、「ご契約のしおり―定款・約款」などがあります（電磁的方法による提供も同じ扱い）。とくに「契約概要」と「注意喚起情報」の書面は、申込みの前に、内容をよく理解してもらえるだけの時間をとって説明し、交付します。注意喚起情報だけは、注意をより効果的に引くために、申込みを受ける場面で説明・交付することも認められています。ただし、特定保険契約ではこの扱いはできません。

説明のときは、両方の書面を読むことの大切さ、主な免責事由など特に不利益な情報が書かれた部分を読むことの大切さ、乗換や転換では不利益になりうることを、口頭でも伝えます。利点だけでなくデメリット情報も十分わかってもらうことが必要です。記載事項を了知したかどうかは、ふつう申込書への署名・押印で確認しますが、形式だけで終わらせず、理解が足りないようなら、よりわかりやすく説明し直します。

書面	位置づけ	主な記載事項
契約概要	商品の内容を理解するための情報	商品のしくみ、保障の内容、付けられる特約の概要、保険金額や保険料に関すること
注意喚起情報	契約したあとも含めて、お客さまにとくに気をつけてもらう事項	告知義務の内容、責任開始期、クーリング・オフ、免責（保険金などを支払わない場合）、保険料の払込猶予期間
ご契約のしおり―定款・約款	約款を含む契約内容の土台となる書面。申込みを受ける前に渡す	お客さまの判断に影響する重要な事項などを、わかりやすく説明する

「契約締結前交付書面」は、契約概要と注意喚起情報を1つにまとめた書面です。お客さまが自分の責任で運用のリスクを負う特定保険契約などで使い、リスクの中身や負担する費用も重要事項として載せます。

外貨建保険の説明

外貨建保険・外貨建年金保険は保険業法の特定保険契約にあたり、金融商品取引法などの法令も守って募集します。お客さまの知識・経験・財産の状況・契約の目的などを把握して、それに合った商品を勧めます（適合性の原則）。そのうえで、為替相場しだいで保険金などが契約時の相場で換算した額を下回ることがあること、支払いや受け取りのたびに円と外貨の換算手数料がふつうかかることを、契約締結前交付書面を渡して説明します。

お客さまに合わせた説明（適合性の原則）

財産や経済の状況、加入の目的や生活設計、保険などの知識・経験によって、合う商品や負担できる保険料はお客さまごとに違います。とくに配慮が要るのが高齢者と未成年者です。

相手が高齢のお客さまなら、意思能力（自分の意思表示の意味がわかる力）が足りているかをまず確かめます。足りないと考えられるときは募集を控え、足りていても家族などの身内に同席してもらい、内容がよくわかったうえで署名・押印を受けます。未成年のお客さまには直接会い、本人かどうかと、保険に入ることに本人が同意しているかを確かめます。契約などの法律行為には、親権者か未成年後見人（法定代理人）の同意がいります。

意向確認書面

契約を結ぶ前に、お客さまの最終的な望みと契約の中身にずれがないかを確かめるのが意向確認です。このとき「意向確認書面」を作ってお客さまに確かめてもらい、確認がすんだらすぐに書面を渡して、控えは保険会社が保存します。書面には、お客さまの意向、契約内容が意向にどう対応しているか、そのほかとくに書いておくべき事項、募集人の氏名などを書きます。

取り違えやすいところ

契約概要と注意喚起情報は、申込みの手続きより前に（特定保険契約を除き、注意喚起情報は申込みの時でも可）渡して説明します。「申込手続きを済ませたあとに渡して読んでもらう」とする文は誤りです。
申込みの内容が自分の意向に合っているかを、お客さま自身が書面で最終確認するのは「意向確認書面」です。「ご契約のしおり」とする文は誤りです。
高齢のお客さまの意思能力を確かめ、不十分なら募集を控えます。「確かめるのは失礼」「注意喚起情報で説明すれば募集してよい」とする文は誤りです。
告知義務・クーリング・オフ・責任開始期・払込猶予期間・免責は「注意喚起情報」に、商品のしくみや保障の内容は「契約概要」に書かれます。2つの書面の中身を入れ替えないようにしましょう。